新能源汽车专属保险上线，保费一夜上涨80%？记者探营温州4S店

12月27日，新能源汽车商业保险专属产品正式上线。

这两天，陆续有新能源车主在网上反映“车险保费涨了”。比如，一位特斯拉Model Y车主在社交平台上传了一份保单，并表示因为购买日期不同（刚好是专属车险上线前后），保费价格相差巨大。

有网友在微博上曝光了同一辆特斯拉Model Y的报价单。据这张报价单显示，12月23日投保的总费用为8278元，车损保36.39万元，保费5797元；三责保200万元，保费1106元，交强险950元。而到了12月27日，投保总费用就涨到14902元，涨幅高达80%。其中，车损险的涨幅最大，由此前的5759元涨到12736元。

车险费用上涨的事，这两天成了特斯拉车主们的热门话题，大家纷纷在论坛里上传自己的保单。有北京特斯拉车主说，刚为Model 3的P版买了保险，花了7610元，“12月27日还只要6600元，28日突然涨到11000元，到了29日又变成7600多元，赶紧就买了。”

另一位特斯拉车主也爆料，自己的Model Y P版，28日看商业险还要9000多元，29日又变成7100元，所以也果断买了，不过还是比以前贵了2000元。一位将在明年2月份提车的宁波车主晒出的保险报价单显示，Model Y的长续航的目前的车险报价是14910元。

12月29日，温州晚报全媒体记者实地走访发现，随着专属车险权益的增加，一些新能源汽车的车主们所要缴纳的保费水涨船高，部分售价20万元左右的新能源汽车首年保费上涨约1000元。

记者走访了市区几家新能源汽车销售店。位于市区新城大道的威马汽车旗舰店销售人员透露，以该品牌20万元左右的新能源车上保险为例，专属保险出来后首年保险费用普遍从5000元左右上涨至6000元左右，有顾客因此对选购新能源汽车持观望态度。

市区吾悦广场的小鹏汽车销售人员介绍，以该品牌20万元至30万元价位的新能源汽车为例，首年保费也从5000元上涨至6000元左右。不过该销售人员认为：“新能源专属车险使保险覆盖的范围变大了，对车主来说，每年虽然多付1000元，但可以让爱车有更多的保障。”

另一方面，由于新能源汽车专属车险正式上线仅短短两三天，比亚迪、蔚来等汽车品牌线下门店反映，保费价格暂时未受影响。以比亚迪品牌报价12万元左右的某款新能源汽车为例，首年保险费用维持在5000元左右，没有太大变化。蔚来汽车工作人员表示，该品牌新能源汽车的保费暂未有太大变化，但明年年初各大保险公司发布新政策后，保费或有变动。

市民朱女士在上个月新购置了一辆新能源汽车，她持乐观的态度。朱女士说：“虽然保险费用上涨，但是相对于燃油车的油费而言，新能源汽车还是能省下不少费用。而且保险覆盖的范围变大，我也能更加安心地开车。”

图源自微信公众平台公共图库

新能源汽车专属保险上线后，部分车型保费上涨，到底涨在哪里？

业内人士分析，和传统燃油车的车险相比，此次发布的新能源专属车险，保险责任进一步放大，更适应新能源汽车的特点，不仅考虑到新能源车存在的自燃风险，还考虑到“三电”（即电池、电机和电控）的损坏风险。相比传统车险的使用过程，新能源汽车专属条款的主险责任，还增加了充电过程。

记者从温州太保产险、阳光产险、平安产险等公司了解到，新能源车主基准保费基本持平，保费价格的高低主要看自主定价系数的变化，具体的保费变化还要根据各家保险公司自行制定的费率调整规则来确定。目前，由于《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》实施初期市场数据不足，新能源汽车的保险产品还在改进，2022年还会有变化，或会有针对新能源汽车的保险条款，保费进一步调整。

“比如蔚来是换电池的，与其它车电一体的用同一个标准，保险条款上也会存在风险。”保险公司工作人员说，因为如果使用换电服务，后面赔偿的时候电池跟投保时的不同容易产生纠纷，作为保险公司，承保时会考虑投保车型的电池情况，另外有些品牌的电池不是很稳定，承保也会谨慎一些。

“保费要看车型的，有些车型还降了点。”温州太保产险工作人员介绍，具体的保费是根据车型整体赔付情况计算，新能源汽车保单里还会包括投保充电桩这些新能源车的专属项目，其中自用充电桩还分地面充电桩、壁挂。新能源汽车专属保险还有几个主要附加险——外部电网故障损失险、附加火灾事故限额翻倍险、智能辅助驾驶软件损失补偿险等，其中翻倍险还分三档可以选，分别是2、3、4倍，根据车主不同的选择，保费在这些项目上就拉开差距了。

以下为《条款》出台后主要的创新内容，即费用上涨的“保险新覆盖范围”——

1、“三电”系统纳入保障。电机、电池、电控这“三电”是新能源汽车的核心技术与部件，也是风险容易集中发生的部件。以往新能源汽车按照传统车险条款投保，电池等核心零部件很难单独投保，随着专属条款发布，电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，被明确写进了保险责任。

2、新能源汽车在充电过程中的起火、爆燃都在保障范围之内，新能源汽车使用过程中，除了传统的交通意外风险，动力电池起火、爆燃引发的重大事故构成新的风险因素。新能源汽车使用传统燃油车的保险，如果遇上充电桩故障或是电池故障导致事故，不一定能获得理赔。专属条款发布后，新能源车主就可以依据相应的条款，行驶、停放、充电及作业过程中的风险都可以获得保障。

3、附加险更有针对性，自有电桩也可以纳入保障。新能源汽车保险条款还提供了丰富的附加险，其中前三个附加险，最有新能源车的特点。

（1）附加外部电网故障损失

这个附加险是承保新能源汽车在充电期间，因外部电网故障，导致新能源汽车的直接损失。如果不保这个附加险，外部电网引起的损失是不赔的。

（2）附加自用充电桩损失保险

这个附加险是负责保障车主自己安装的充电桩因为自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏的损失。

（3）附加自用充电桩责任保险

这个附加险是负责车主安装的充电桩造成第三者的人身伤亡或财产损失。这个场景经常发生在充电桩线路起火，把旁边邻居的车辆烧毁了，保了这个附加险，这方面的担忧就可以解除了。