导 读
浙江卫视《今日评说》栏目推出系列公开课节目——《讲“数”》第二季《秒懂区块链》，邀请区块链领域权威专家、著名企业家等，为大家普及区块链的相关知识，探讨区块链技术给我们未来带来的无限可能。
第四期节目邀请到的嘉宾是浙商银行行长徐仁艳。
A企业欠我的钱不还，而我不仅要还B企业的钱，还要再去筹钱买生产原料，中小企业债务链问题怎么解决？区块链能否破解债务链？
（全文约2486字，阅读完大约需要9分钟）
我们在日常生活当中大家可能都注意到，在企业生产经营活动过程中，可能存在着赊账欠款的问题。张三可能会欠到李四一笔钱，有100万元我6个月以后才能还人家，李四又欠着王五的钱，所以李四在做生意的过程中，可能还不得不到外面再去借钱。因为别人的钱还没还给我，但是我欠王五的钱又要还了。企业相互之间借款，中间过程存在着时间上的差异，这样的一种债务链的存在，使得中小企业经营过程当中出现资金难的问题。
怎么破解这个难题？我们在2017年8月份创新开发了企业应收账款的一个解决方案，我们称之为应收款链平台。它可以把张三欠李四的钱，用区块链技术把它表达出来，形成一个电子的工具。就是未来6个月 100万元，李四将会从张三那里收到这笔钱，这个工具还可以用来流转，李四把这个钱可以分拆开来，我欠王五的那30万元，可以先拿这个工具支付给王五，那么王五就收到这个拥有现金属性的工具，也可以进一步支付给马六。这样它们之间结算上的活动能够得以顺利开展，同时如果哪一个人需要融资，你就把这个工具卖给银行，银行把它收进来，然后给到你资金，那么小企业获得了融资以后可以正常地进行生产。所以在这个过程中，银行用区块链技术，我们把各个债务链之间的关系变成了一个可流转的电子工具。
这个过程当中银行同时发挥了两个重要作用：一个是随时把这个工具买过来，我给你融资。还有一个谁的信用比较差一些，我给它做一个担保，把它做征信，这个是我们做业务过程当中重要的逻辑和原理。
当然大家都会想，那么你说的这些概念为什么非要用到区块链呢？
因为区块链技术有它一些特点和优势。我们来看，首先区块链技术是一个分布式账本记账，这就使得你的信誉和你记录的这笔款项，大家相互之间是确认的，不能伪造。比方说我们每个人都有个分布式账本，都记了账了，张三欠李四的钱我们都知道，在平台上都能看得见张三欠李四多少钱，这时候如果说张三要抵赖，在这个群里的人就会都不愿意跟它做生意，同时这也是一种制约的作用。所以在区块链的平台上，可以解决到一个很重要的信任机制。所以区块链技术应用到企业的应收账款里面，恰好有这样比较匹配的一些技术特点和功能。
在这其中我们也有一些经典的例子。我们在新昌做智能制造项目的时候，现在中小企业希望获得更先进的机器设备，但这个机器设备是一次性投入，成本比较高。所以我们给它的解决方案是：用区块链技术来讲，你这个设备可以分三年还我钱。比方说一个月还一次，那我们就签上36张未来的付款账单，相当于每个月付你多少钱，我们用区块链技术写好。这个企业付上游的企业多少钱，那写好以后，我们在电子平台上看得见。如果上游企业需要变现，可以把账单卖给银行，上游企业的设备制造商也可以进一步去采购原材料，把这个应收租金支付给它的供应商去。
企业在这个过程中可以尽量用自己的资产来解决融资问题，而并不是贷款再去借钱进来做生意。这样我企业贷款借的钱就少了，成本就降低。还有通过这种应用，可以进一步减少整个社会的债务链，企业也能够减少利息的支出。所以任何一项新的技术的应用，一定会给我们的生产经营活动，给我们的生活带来很好的享受，而这种过程当中，我们每一个人从中都能获得更多的价值。
区块链是个新鲜事物，企业在接受的过程中需要一些时间。但是企业账面上有应收款，同时我还欠别人的钱，这是企业的痛点，从这个痛点切入，帮助企业盘活这个应收款的想法，企业还是很感兴趣的。跟企业沟通的时候，虽然开始有点陌生，但在企业接受以后，发现使用起来还是很方便，还有，安全性也提高了，不可抵赖性也增强了，所以现在应用的企业越来越多了。特别是中央最近提出我们要加快区块链技术的应用与发展，社会各界更多地开始关注区块链技术的应用，我们也相信会有更多的企业和人会更加深入地了解区块链，选择区块链。
技术都在不断地迭代和发展，银行在未来的发展过程当中也要跟上这个趋势，做更多的创新和应用。首先必须进一步加强技术的底层研究，因为区块链技术在不同的行业是需要不同的应用，比如应用到金融行业就需要开发金融的功能，所以这个方面的研究要加强。第二个，我们可以假设更多的应用场景，目前我们注意到应收款是一个场景，存货是一个场景，我们还可以想象还有什么样的场景可以帮助到企业，这是企业的机会，更是银行的机会。比如说大宗商品的采购，还有销售。
还有，一家银行的区块链平台能不能分享给更多的同行业机构来用呢？这个是一个流量的概念，越多的人用，平台上面流转的量就更大，越多的人接受这个工具，交易的规模增加以后，就形成一个全社会的创新方式。
说起区块链，就不得不提到数字货币。有很多人也在问，未来如果我们都用数字货币了，我存在硬盘或者手机里或者云上就可以了，是不是就不用存在银行了呢？银行的储蓄业务会不会就此消亡了呢？
这个担心的场景是不会出现的。目前，中央银行正在研究数字货币，货币不是我们看得见的纸币才是货币，你的存款也是货币的范畴。那么电子货币呢，也就是在流转过程中不同的环节，我持有多少的数字货币，这跟纸币是差不多的，还是要存在平台上，也就是区块链技术平台上，还是会存在银行的，那么银行还是要付你利息，也就是说储蓄存款，照样是你个人的存款的权属，这是不会改变的。数字货币的发行一定会大大提高我们货币的使用效率。
还有，我们所认知的数字货币，一定要跟原来互联网平台上发行的比特币区分开。通常讲数字货币是一个国家的中央银行发行的，是一个主权货币，我们称之为数字货币。而比特币在互联网平台上面公开发行的，是匿名的，比特币往往需要拿着人民币，拿着美元买它多少比特币，所以说数字货币跟比特币之间两者是截然不一样的，无非是都用到区块链这个技术而已。
还有，未来数字货币发行以后，可以解决很多经济活动当中“灰色的地带”。比如偷税、逃税，比方说有贿赂等等，这些行为如果用数字货币的话，可能就很难实现哦，我交给谁都有记录，那这个问题可能能决得比较彻底。所以未来数字货币的应用会有非常大的空间和优势。
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来源｜今日评说
记者｜顾宁馨 钱颖超
责编｜刘艳琼 孙宇
编辑｜刘卫红
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